jueves, 12 de diciembre de 2013

PASOS Y TRÁMITES QUE SE DEBEN SEGUIR EN EL CASO DE ROBO POR UNA ENTIDAD FINANCIERA A UN CLIENTE.


Los pasos que se detallan a continuación deben realizarse tan pronto se haya realizado el robo (no esperando que los días corran posterior al robo) , reuniendo toda la documentación posible y copias de las mismas , junto a los extractos y recibos que se tengan , los originales siempre y en todo momento deben permanecer con el usuario . 

1.- Realizar un Acta de Denuncia , ante la FELCC contra el representante legal de la Entidad Financiera de la que se fue víctima en este caso el presidente de la Entidad Financiera en cuestión o Gerente General responsable, hacer lo posible en que esto se cumpla, de otra forma la denuncia quedara vacía si se la hace contra algún sospechoso anónimo o supuesto autor ( esta figura no debe existir) . A este punto es recomendable que se conozca el nombre completo del Gerente General de la Entidad Financiera que provoco el robo para realizar la denuncia .
Verificar luego que investigador estará a cargo de la investigación y que fiscal tomara el caso de la misma.

En caso le sea denegado al afectado el llevar a cabo esta denuncia de la forma descrita anteriormente , proceder con la colaboración de un abogado realizando un Memorial dirigido al Fiscal de distrito de la localidad , describiendo el problema del robo en detalle y especificar de qué se fue objeto de robo por la Entidad Financiera responsabilizando a su representante legal el Gerente General de la entidad en forma puntual. Se debe exigir en este memorial la devolución del dinero en forma completa y el pago de daños y perjuicios si correspondieran, también se debe exigir una investigación completa del robo por la entidad financiera. Una copia de este Memorial presentado al FISCAL con la firma de recepción se debe tener en poder del cliente. 

2.- Realizar una carta a la entidad financiera solicitando la devolución del dinero en forma completa y el reclamo respectivo por el robo y solicitar a la entidad financiera del formulario de reclamo con la apertura de número o código de reclamo del incidente por el robo. ( este código de reclamo proporcionado por la entidad es obligadamente importante para tramites posteriores ), además la entidad financiera está obligada por Ley a dar una respuesta al cliente respecto al robo , en el termino de algún par de día hábiles ( entre 5 a 10 días ). 

3.- Si la respuesta de la entidad financiera es inaceptable al usuario con la no devolución del dinero y desmedro del mismo. Presentar nuevamente una carta de reclamo a la entidad financiera especificando la no aceptación de la respuesta y solicitando expresamente la devolución del dinero, mas pago de daños y perjuicios si corresponden, adjuntar a esta carta la copia de la denuncia ante la FELCC contra el Gerente de la Entidad Financiera. 

4.- Dirigir una carta informando al ASFI (entidad reguladora de las entidades financieras) del robo del dinero, presentando el formulario de reclamo extendido por el Banco o entidad Financiera y la respuesta que la Entidad Financiera hubiera dado junto a todas las copias de la documentación del caso, como también copias de la denuncia en FELCC contra el Gerente de la Entidad.

5.- Hasta este punto ASFI está obligada a dar una respuesta al usuario dentro de un termino de días nuevamente, y si esta no es satisfactoria y perjudica al usuario , se debe exigir al ASFI mediante otra carta el reclamo respectivo y la no conformidad de la respuesta obtenida exigiendo la devolución del dinero .

6.- Si aun no se tiene una respuesta satisfactoria por parte del ASFI y la Entidad Financiera reunir toda la documentación pertinente, enrutar por la vía legal la causa en base a la denuncia realizada en la FELCC contra el Gerente General de la Entidad y la denuncia presentada en la Fiscalia de Distrito.

miércoles, 11 de diciembre de 2013

RETORNA LA OLEADA DE ROBOS A CUENTAS BANCARIAS EN EL BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ Y OTROS BANCOS

MAS ROBOS NUEVAMENTE A CUENTAS EN EL BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ

(UAMIBB 11-DIC-2013).- ALERTA NUEVAMENTE HOY DICIEMBRE 2013 , NOS INFORMAN DE LA GRAN CANTIDAD DE VICTIMAS POR ROBO BANCARIO , QUE SE ESTAN EFECTUANDO ROBOS Y ESTAFAS MASIVAS EN CAJEROS AUTOMATICOS DEL BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ , SE ESTAN REALIZANDO SUSTRACCIONES DE LAS CUENTAS SIN QUE LOS USUARIOS TENGAN CONOCIMIENTO DE LAS MISMAS .

SOLO SE DAN CUENTA CUANDO SACAN SU EXTRACTO O CUANDO NO LOGRAN SACAR DINERO PORQUE SU CUENTA ESTA VACIA. FAVOR TOMAR DEBIDA NOTA Y LOS DEBIDOS RECAUDOS Y PRECAUCIONES NECESARIAS EN ESTE PESIMO BANCO .

SEGUN LO INDAGADO LOS ROBOS SE ESTARIAN DANDO DESDE EL MISMO INTERIOR DEL BANCO COMO EN OTRAS OPORTUNIDADES , EL RESULTADO DE LAS OTRAS INVESTIGACIONES QUEDARON EN LA NEBULOSA POR LAS GESTIONES DEL MISMO BANCO PARA TAPAR LAS INVESTIGACIONES Y LLEGAR A LOS CRIMINALES.

DE ESTA FORMA SE CONFIRMAN MAS NUEVOS CASOS DE ROBO EN CUENTAS DEL BANCO MERCATIL SANTA CRUZ , SEGUN FUENTES INTERNAS DE LA FELCC E INVESTIGADORES INTERROGADOS SOBRE ESTOS CASOS ,INDICAN QUE SOLO EN LOS MESES DE OCTUBRE , NOVIEMBRE Y PARTE DE DICIEMBRE DE LA GESTION 2013 , DEL 100% DE LOS ROBOS A CUENTAS, INCREIBLEMENTE EL 68% SON ATRIBUIDAS AL BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ , LOS RESTANTES SE DISTRIBUYEN ENTRE BANCO UNION , BCP , GANADERO Y COOPERATIVAS.

REALIZANDO UN ANALISIS A LA BASE DE DATOS DE DENUNCIAS DE LA FELCC , LO MAS ALARMANTE Y EXTRAÑO Y EN FORMA DELIBERADA PARA QUE NO PROGRESEN LAS DENUNCIAS ANTE LOS RESPONSALES , SE DETECTA QUE TODAS LAS DENUNCIAS ESTAN HECHAS OBLIGADAMENTE NO CONTRA LAS ENTIDADES SINO CONTRA SUPUESTOS AUTORES O SOSPECHOSOS ANONIMOS , Y TODOS LOS CASOS MUEREN Y TERMINAN AHI, LIBRANDO DE TODA PENA Y CULPA A LOS RESPONSABLES DIRECTOS GERENTES DE BANCOS Y DUEÑOS REPRESENTANTES LEGALES DE LOS BANCOS TUTORES DE NUESTRO DINERO.

ES POR ESTE MOTIVO QUE SE EXIGE SE APLIQUE LA LEY DE BANCOS EN SUS TERMINOS DUROS CONTRA ESTA MAFIA Y SE DEFIENDA AL CLIENTE DE LA BANCA.

viernes, 14 de septiembre de 2012

ESTADISTICAS Y ESTUDIO DEL UAMIBB DICE QUE EXISTE AUN LA AMENAZA CONSTANTE DE ACCESO NO AUTORIZADO A LAS CUENTAS DE AHORRO

ESTADISTICAS Y ESTUDIO DEL UAMIBB  DICE QUE EXISTE AUN LA AMENAZA CONSTANTE DE ACCESO NO AUTORIZADO A LAS CUENTAS DE AHORRO EN VARIOS BANCOS
 
 
ESTADISTICAS Y ESTUDIO DEL UAMIBB  DICE QUE EXISTE AUN LA AMENAZA CONSTANTE DE ACCESO NO AUTORIZADO A LAS CUENTAS DE AHORRO Y PERDIDA DEL DINERO POR MEDIOS ELECTRONICOS EN LOS BANCOS :  
 
  • BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ BMSC
  • BANCO UNION
  • BANCO GANADERO
 
 
POR SU PESIMA SEGURIDAD ELECTRONICA Y CARENCIA SOBRE TODO DE UN BUEN SEGURO CONTRA ROBO A LAS CUENTAS EN  LAS TRANSACCIONES WEB Y ELECTRONICAS Y NO CUENTAN CON SEGURO  NI NINGUN TIPO DE GARANTIA .  ES MAS ESTOS BANCOS HACEN FIRMAR AL USUARIO UN DOCUMENTO DE LETRA CHICA EN EL QUE EL BANCO SE DESLINDA DE CUALQUIER RESPONSABILIDAD Y   HACEN QUE EL USUARIO HABILITE LIBREMENTE TRANSACCIONES ELECTRONICAS CON SUMAS EXORBITANTES  SIN NINGUN TIPO DE GARANTIA.
 
A QUE  ESTAMOS JUGANDO SEÑORES DE LA BANCA ?? . 

jueves, 13 de septiembre de 2012

CARTA DE RECLAMO A DARKO ZUAZO, PRESIDENTE DEL BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ

Santa Cruz de la Sierra, 4 de septiembre de 2012

Ref.- Reclamo  sobre devolución completa de dinero estafado a clientes del BMSC. ( Doc. Notarial ).
Sr.:
Darko Zuazo Batchelder
Presidente del Directorio “Banco Mercantil Santa Cruz”
Presente.-

Distinguido y respetado señor:
Nos dirigimos a su persona  como  un último recurso apelando a su buena fe y voluntad en la solución de este problema del que fuimos víctimas de robo a plena luz y asalto a nuestro dinero que se encontraba supuestamente resguardado y bajo tutoría  en su Entidad Bancaria: Banco Mercantil Santa Cruz  BMSC , lugar donde se supone que el mismo debiera estar bajo cuidado y gozar de todas las garantías y seguridades mínimas que se merece, sin embargo de un día a otro nos encontramos con la noticia de que todo el dinero de las cuentas habría sido vaciado sin que el BMSC tome los debidos recaudos y más bien al contrario desaliente al cliente sin brindarle ningún tipo de información y esperanzas de devolución.
Es por ello que denunciamos el hecho ante su  digna y respetable persona, solicitándole nos dé una respuesta satisfactoria a este pedido.
Informarle que después de suscitarse estos hechos  en el 2011, nos vimos en la necesidad de realizar nuestro reclamo formal al BMSC pidiendo la devolución del dinero , situación ante la cual el BMSC niega nuevamente la devolución como en anteriores casos ya registrados en anteriores años (2008 -2010) y más bien acusa a los clientes de sospechosos e involucrados en los robos, sabemos que existen precedentes que en otras entidades Bancarias se han realizado devoluciones por este tipo de robos (véase en ASFI  casos BNB o BCP) . También  se realizaron las respectivas denuncias ante  la FELCC y ASFI Autoridad de Supervisión al Sistema Financiero sin ningún avance.
Es lógico suponer que el BMSC debiera ser el directo responsable e interesado en el esclarecimiento de las investigaciones de los robos y aclarar su problema de seguridad en el servicio que brindan sin ningún tipo de seguro.
Debe quedar completamente claro que el Banco Mercantil Santa Cruz es el "custodio" del dinero de los clientes y los clientes confiaron en él para ese fin, por lo cual toda entidad financiera tiene la obligación de proveer en todos sus servicios la seguridad apropiada para resguardar los fondos que le son confiados.
Por otro lado uno de los servicios observados es el ofertado por el BMSC,  el de la banca electrónica con acceso directo a las cuentas de ahorro con muy pobre o poca seguridad aparente a diferencia de otras entidades financieras y en el momento de los robos a los usuarios  se realizaron movimientos irregulares e inusitados entre cuentas del mismo banco y bancos externos, que en algunos casos los clientes nunca autorizaron transferencias electrónicas de dinero, o bien no tenían habilitado el servicio de banca por internet, o tenían  limites de trasferencia que fueron quebrados o bien nunca los tuvieron, ni el Banco comunico al usuario la ejecución de dichas transacciones. A todo esto el riesgo lo asumió el BMSC desde un inicio  al ofertar un servicio y como negocio deben asumir el riesgo que tomaron. NO perjudicar a sus clientes aprovechando del vacío de justicia que actualmente existe en el país, sobre los servicios.
Es por este motivo que apelamos a su digna autoridad como Presidente del Directorio del BMSC para que se reconsidere la devolución del dinero a los ahorristas sustraído de las cuentas , no estamos exigiendo pago en daños y perjuicios , tampoco procesos legales , solo y simplemente la devolución del dinero, no deseamos que el BMSC  pierda más y más clientes por estos problemas y por la mala imagen que se está dando, perdiéndonos inclusive a nosotros , al contrario  que el cliente sepa y tenga la certeza de que el BMSC cuida el dinero de los clientes y que se trata de un Banco seguro . 
El UAMIBB  ( Unión de Afectados por la Manipulación Informática  Bancaria en Bolivia ) a raíz de este problema, en su momento realizo varias solicitudes a diferentes responsables  y Gerentes de sucursales del banco, sin lograr ninguna opinión favorable a nuestro caso al contrario fuimos tratados como si ya no fuéramos más clientes del BMSC situación que provoco nuestra inmediata reacción ante los medios de prensa oral y escrita , muestra de ello es que nos vimos obligados a publicar inclusive por internet la verdad de los hechos (véase http://www.uamibb.blogspot.com/    o redes sociales http://www.facebook.com/uamibb  ),  créanos nos fue difícil optar por esta decisión pues sabemos que esta información pone al descubierto lo que realmente está ocurriendo en el BMSC con los clientes y ensucia la imagen tan ganada del BMSC .
Posteriormente y después de 8 meses de espera y sin ningún aviso previo a los clientes afectados , ni por prensa oral o escrita, el BMSC realiza la devolución del dinero desaparecido de las cuentas, reconociendo ahora que el problema desde un inicio fue propio de la entidad en el caso de PISHING ( apoyando nuestra afirmación inicial  ), pero la devolución no sería uniforme , a unos si  realizándoles la devolución completa al 100%  sin descontarles el monto máximo (entre comillas) autorizado por cada usuario para cada una de las transacciones, argumento  que NO es válido si se toma en cuenta que, en esa oportunidad 2011 , una vez que se lograba acceder a la Banca por Internet no había ningún mecanismo de seguridad que impidiera modificar dicho monto máximo autorizado por el propietario de la cuenta, ahora en otros casos se está realizando la devolución  a medias  descontándoles el monto máximo  y lo peor en otros no se devuelve nada al cliente.  ¿ Porque esta diferencia  ? ¿Por qué no se procede con todos los afectados del servicio de Internet Banking de la misma forma, y porque este tipo de excepciones disparejas? ¿ Existen clientes especiales ? .

Otra anormalidad detectada es que el BMSC se sujeta para la no devolución del dinero de un documento supuestamente digitalizado que le muestran a uno  cuando se hace algún reclamo, donde supuestamente se autoriza  un límite de traspaso de dinero, un documento escaneado y no un original, lo que lo descarta como documento legal y valido. Como observación y da la casualidad de que en la gran mayoría de los casos el monto máximo autorizado es 11,000 Dólares o Bolivianos dependiendo del tipo de cuenta, como si esa cantidad estuviera prescrita en el contrato y no así solicitada por el cliente como ellos argumentan.
Por estos motivos es que le pedimos  se reconsidere lo que se está haciendo y se devuelva el dinero en su totalidad ya que gracias a lo frágil, vulnerable y falto de mecanismos de prevención por parte del BMSC es que personas ajenas han logrado sustraer nuestro dinero.
Acotar también que después de todos estos robos,  cuando alguien agrega una cuenta y autoriza una transferencia bancaria ó cobra un cheque, el BMSC recién en el mes de Febrero 2012 implementó la medida de verificar y monitorear si realmente es el propietario de la cuenta quien realiza dicho movimiento, cosa que antes no sucedía, y esto gracias a los reclamos que hicimos por la prensa. Eso deja al descubierto lo frágil y vulnerable que era el sistema de Banca por Internet en el BMSC en ese entonces y a lo cual los usuarios estábamos expuestos, pero aun así sigue frágil comparándolo con los sistemas de BNB o VISA.
Sin otro particular,  dejando todas nuestras esperanzas  y la confianza en su respetable persona, sabiendo que podrá realizar todas las gestiones  en bien de todos los afectados  y no dudando que tendremos una respuesta conciliadora, favorable y oportuna, nos despedimos  deseándole el mayor  de los éxitos  en su importante labor, tenga la seguridad de que si  el BMSC retorna el dinero a los clientes afectados en forma completa, el UAMIBB realizara  en forma inmediata ante la prensa y los medios  un agradecimiento  público con las disculpas merecidas del caso , situación que beneficiara en gran medida la imagen del Banco.

Reciba nuestros más cordiales saludos y estaremos atentos a su respuesta.

Fabriz’zio  Chavarría V.   
Dirección Ejecutiva del UAMIBB
Unión de Afectados por la Manipulación Informática en la Banca en Bolivia
U.A.M.I.B.B.  -  Bolivia  ( uamibb@hotmail.com )

BMSC RECONOCE ERROR PROPIO EN EL DESFALCO A SUS CLIENTES

BMSC RECONOCE ERROR PROPIO EN EL DESFALCO A SUS CLIENTES

El BMSC reconocio este mes de Agosto del 2012 , un error propio en el desfalco de  dinero a las cuentas de cientos de sus clientes  en las transacciones web , lo que no logra explicar aun es donde fue a dar tanto dinero y a  que destinatarios a los cuales mantiene en reserva , porque?? . Aun se mantienen en la nebulosa varios cuestionamientos de indole investigativo que el BMSC  no quiere o no le interesa llegar a destapar .

Despues del anuncio que fue un error propio  el BMSC  y ante nuestras suplicas del UAMIBB de devolucion del dinero  por casi  8 meses , opto por realizar la devolucion de los miles de dolares en una forma  deshonesta consigo misma  ,  no devolviendo a todos en su cabalidad  , inclusive realizando ciertos descuentos  a los clientes afectados , basandose en una clausula y documentacion que no tiene valor legal  en si , y lo mas  triste forzando a los clientes casi obligados a firmar  un documento en los que los compromete a  dar por cerrada su denuncia de robo y  que no seguiran causas penales contra ellos , ni realizar ningun tipo de publicacion .  Porque esta tapadera?? .

El viejo refran dice : EL QUE NADA ESCONDE NADA TEME .

A continuacion una carta publica ante el Presidente del BMSC a nivel Nacional  sin ninguna respuesta del mismo mostrando una vez  mas su apatía con sus clientes  y su nome-importismo  , algo que ya se hace comun denominador  en el BMSC .

















































































































martes, 24 de julio de 2012

OTRA BURLA MAS DE ASFI EN RESPUESTA AL RECLAMO DE UN CLIENTE

OTRA BURLA MAS DE ASFI EN RESPUESTA AL RECLAMO DE UN CLIENTE , OTRA VEZ SE FAVORECE A LA BANCA  Y NO AL CLIENTE A QUIEN SE LO DEJA HUERFANO EN SU RECLAMO .
PORQUE ASFI NO EXIGE UNA INVESTIGACION EFECTIVA??
AHORA CULPAN AL CLIENTE  DE SUS ERRORES ??
LA TRANSACCION FUE FIABLE Y CORRECTA??  Y SI ASI FUE?? PORQUE EL DINERO FUE A DAR A UNA CUENTA  DE UN  INDIVIDUO EN OTRO BANCO QUE ES MIEMBRO DE UNA BANDA DE DELICUENTES BIEN CONOCIDO Y PRONTUARIADO  SEGUN LAS INVESTIGACIONES REALIZADAS EN FORMA INDEPENDIENTE ?? .

ADJUNTAMOS LA RESPUESTA DE  ASFI QUE DEJA MUCHO QUE DESEAR :


jueves, 31 de mayo de 2012

Una Burla de ASOBAN y la ACCL ante los clientes de la BANCA

OFICIAL una Burla de ASOBAN y la ACCL ante los clientes de la BANCA

Afirman que los clientes ahora ya podran hacer transacciones electronicas por internet maratonicamente y a full time  , que CUENTO TAN DIVINO  !!  pero no le informan al cliente que dichas transacciones no disponen de NINGUN TIPO DE SEGURO y tampoco gozan de NINGUN TIPO DE GARANTIA en casos de ESTAFAS.

 Banca habilita transferencias electrónicas los 365 días del añoLa habilitación de las transferencias electrónicas de fondos en fines de semana y feriados estará vigente desde junio y marcará un hito en los servicios bancarios.
La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (ASOBAN) y la Administradora de Cámaras de Compensación y Liquidación (ACCL), en coordinación con el Banco Central de Bolivia (BCB), anunciaron que todos los clientes del sistema bancario podrán realizar transferencias electrónicas de fondos los días sábados, domingos y feriados, en un horario de 09:00 a 19:00, a partir del 1 de junio del presente año.
La habilitación de las transferencias electrónicas de fondos en fines de semana y feriados “marcará un hito en los servicios que los bancos prestan a sus clientes, toda vez que los usuarios tendrán acceso a realizar operaciones en horarios y días en los que los bancos no atienden al público, con la gran ventaja que los fondos resultantes de las transacciones realizadas serán abonados en el día y en línea”, destacó Marcelo Montero, secretario ejecutivo de ASOBAN.
“Esto significa que si una persona realiza una transferencia de su cuenta a la cuenta de un tercero en otro banco, en día sábado, domingo o feriado, esa transferencia se verá reflejada en las cuentas en el mismo día”, apuntó Montero.
Las transferencias electrónicas de fondos, denominadas ACH por la sigla en inglés de "Automated Clearing House" (que es el sistema con el que se realizan), fueron puestas al servicio de los clientes de los bancos a partir de agosto de 2006. Desde entonces, la creciente aceptación de los usuarios a este medio de pago alternativo al efectivo queda demostrada por el substancial incremento en su utilización.
Las transferencias electrónicas de fondos pueden originarse por casi cualquier tipo de transacción bancaria, como ser: traspaso a cuentas en otros bancos, pago de servicios, pago a proveedores y pago de tarjetas de crédito, entre otras.
Funcionamiento y ventajas
Una transferencia electrónica de fondos (ACH) puede ser generada por cuenta de un cliente de banco, ya sea persona natural o jurídica y/o entidad pública o privada, que ordena al banco donde mantiene una cuenta, la transferencia de recursos a la cuenta propia o de un tercero en otro banco.
Las Transferencias Electrónicas de Fondos pueden asimismo ser generadas vía internet, mediante las páginas web que los bancos tienen habilitadas para sus clientes (home banking), o con una comunicación expresa del cliente, mediante carta u otros sistemas que las entidades ponen a disposición de sus clientes. Estas características han hecho que este servicio que ofrecen los bancos a sus clientes sea de gran aceptación.
Adicionalmente a las características antes señaladas, las ventajas para los usuarios de este sistema consisten en:
· Seguridad - El usuario no tiene necesidad de manipular efectivo.

· Agilidad - El usuario evita esperar su turno en las agencias bancarias.

· Disponibilidad de fondos en line – Las transferencia electrónicas de fondos son abonadas en línea en las cuentas de los clientes (disponibilidad de fondos inmediata). Esto significa que cuando un cliente recibe una transferencia de fondos mediante este sistema, puede disponer de ellos desde el momento mismo en que el banco ha recibido la orden de abono
http://elsistema.info/index.php?c=Econom%EDa&articulo=Banca-habilita-transferencias-electronicas-los-365-dias-del-ano&cat=352&pla=3&id_articulo=7673